Kalkulačka pre výpočet starobného dôchodku

Prečo počíta kalkulačka INEKO zdanlivo vyššie dôchodky ako kalkulačka Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny na stránke www.dochodok.gov.sk?

Ide o zložitú problematiku, preto dúfame, že pomôže nasledujúce vysvetlenie:

Predpokladajme tieto vstupne údaje:
Rok narodenia: 1975
Rok nástupu do prace: 2000
Vek odchodu do dôchodku: 65
Hrubá mesačná mzda: 17 200 Sk (odhad priemernej mzdy pre rok 2005)
Priemerný ročný rast reálnej mzdy: 3,5%
Rok vstupu do II. piliera: 2005
Priemerné ročné reálne zhodnotenie úspor: 3,5%

Dôchodok podľa Min. práce:
Len I. pilier: 13 666 Sk (miera náhrady 47,29%)
I. a II. pilier: 16 977 Sk (miera náhrady 58,75 %)

Dôchodok podľa INEKO:
Len I. pilier: 26 609 Sk (miera náhrady 46,41%)
I. a II. pilier: 27 605 Sk (miera náhrady 48,14%)

Rozdielne výsledky vyplývajú najmä z týchto skutočností:

1. Min. práce počíta s rastom reálnych miezd o 3,5% do roku 2020, neskôr len 2% ročne (v porovnaní s prepočtom INEKO sú dôsledkom nižšie dôchodky z I. piliera podľa Min. práce). Pre objektívne porovnanie preto treba v kalkulačke INEKO znížiť rast reálnych miezd, v danom príklade napr. na 2,75% ročne (v kalkulačke Min. práce sa odhad vývoja miezd meniť nedá).

2. Min. práce predpokladá zvyšovanie aktuálnej dôchodkovej hodnoty v I. pilieri podľa rastu priemernej mzdy na Slovensku len do roku 2010, neskôr podľa rastu miezd a inflácie. INEKO počíta so zvyšovaním podľa rastu mzdy v celom období tak, ako je to v súčasnosti zapísané v zákone. Keďže podľa odhadov bude inflácia výrazne nižšia ako rast miezd, dôsledkom sú opäť nižšie dôchodky z I. piliera podľa Min. práce. Tento fakt možno v záujme objektívneho porovnania zohľadniť jedine ďalším znížením rastu reálnej mzdy v kalkulačke INEKO, v danom príklade napr. na 2% ročne (ide o odhad, presná úprava nie je možná).

3. Min práce predpokladá, že každý človek bude 10% aktívneho života nezamestnaný. V kalkulačke INEKO možno tento rozdiel zohľadniť jedine skrátením aktívneho života, čiže zadaním neskoršieho nástupu do práce. V danom príklade to pri 10% zo 40 rokov aktívneho života znamená 4 roky, číže nástup do práce v roku 2004.

4. Min. práce od zadaného reálneho zhodnotenia úspor odčítava výšku poplatkov DSS, kalkulačka INEKO predpokladá zadanie zhodnotenia dopredu očisteného o poplatky. Výsledkom sú nižšie dôchodky z II. piliera podľa Min. práce. Pri 0,07% poplatku mesačne, ide takmer o 1% ročne, ktoré treba v záujme objektívneho porovnania odčítať od zhodnotenia zadaného v kalkulačke INEKO. V danom prípade teda bude zhodnotenie podľa INEKO 2,5%.

V záujme objektívnejšieho porovnania treba, pri ponechaní pôvodných údajov v kalkulačke Min. práce, zadať v danom prípade nové vstupné údaje v kalkulačke INEKO:

Rok narodenia: 1975
Rok nástupu do práce: 2004
Vek odchodu do dôchodku: 65
Hrubá mesačná mzda: 17200 Sk (odhad priemernej mzdy pre rok 2005)
Priemerný ročný rast reálnej mzdy: 2,0%
Rok vstupu do II. piliera: 2005
Priemerné ročné reálne zhodnotenie úspor: 2,5%

Nový dôchodok podľa INEKO:
Len I. pilier: 14 367 Sk (miera náhrady 41,77%)
I. a II. pilier: 15 672 Sk (miera náhrady 45,56 %)

Nominálne sa výška dôchodku podľa oboch výpočtov výrazne priblížila. Rozdiely v miere náhrady vyplývajú z rôznej metodiky (dôsledkom je vyššia miera náhrady podľa Min. práce):

1. Min. práce počíta mieru náhrady ako podiel priemerného dôchodku na priemernej mzde vypočítanej z celého aktívneho života.
2. INEKO počíta mieru náhrady ako podiel prvého dôchodku k poslednej mzde.